Here are some key details about the
CGTMSE scheme:
Objective: The primary objective of CGTMSE is to facilitate
credit flow to micro and small enterprises by providing credit guarantee
coverage for collateral-free loans extended by eligible financial institutions.
Coverage: The scheme covers both new and existing micro and
small enterprises, including those in the manufacturing as well as service
sectors. MSEs engaged in activities like manufacturing, trading, services, and
agriculture-related activities are eligible for coverage under CGTMSE.
Collateral-free Loans: CGTMSE provides a credit guarantee cover for
collateral-free loans up to a certain limit. This means that MSEs can avail
loans without providing any tangible collateral or third-party guarantee,
making it easier for them to access credit.
Guarantee Coverage: Under CGTMSE, the guarantee coverage varies based on
the amount of the loan. Generally, the guarantee cover is provided for a
portion of the credit facility, typically ranging from 75% to 85% of the
sanctioned amount.
Eligible Lenders: The scheme is available through eligible financial
institutions such as scheduled commercial banks, regional rural banks, select
financial institutions, and small finance banks, among others.
Eligible Borrowers: MSEs with a project cost or credit facility up to a
certain limit are eligible for coverage under CGTMSE. The definition of micro
and small enterprises is based on their investment in plant and machinery or
equipment, depending on the sector they belong to.
Premium Payment: MSEs availing loans under the CGTMSE scheme are
required to pay a one-time guarantee fee to the trust. The fee is based on the
amount of the credit facility sanctioned and is typically calculated as a
percentage of the loan amount.
Repayment Period: The repayment period for loans covered under CGTMSE
may vary based on the nature of the project, business cycle, and other factors.
Generally, borrowers are provided with flexible repayment terms to suit their
cash flow requirements.
Claim Settlement: In case of default by the borrower, the lending
institution can file a claim with CGTMSE for the guaranteed amount. Upon
verification and approval, CGTMSE settles the claim with the lender, thereby
mitigating the credit risk associated with lending to MSEs.
Operational Guidelines: The operational guidelines and procedures for
implementing the CGTMSE scheme are laid down by the trust and periodically
revised based on feedback and evolving market conditions.
Overall,
the CGTMSE scheme plays a crucial role in promoting entrepreneurship and
supporting the growth of micro and small enterprises by facilitating access to
finance and reducing the risk for lenders. which contributes to job creation,
income generation, and economic development.
सीजीटीएमएसई योजना के बारे में कुछ मुख्य विवरण इस प्रकार हैं:
उद्देश्य: सीजीटीएमएसई का प्राथमिक उद्देश्य सूक्ष्म और लघु उद्यमों को पात्र वित्तीय संस्थानों द्वारा दिए जाने वाले संपार्श्विक-मुक्त ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी कवरेज प्रदान करके आसान ऋण प्रवाह की सुविधा प्रदान करना है।
कवरेज: यह योजना नए और मौजूदा "सूक्ष्म और लघु" उद्यमों को कवर करती है, जिनमें विनिर्माण और सेवा क्षेत्र भी शामिल हैं। जो एमएसई, 'विनिर्माण, व्यापार, सेवाओ और कृषि-संबंधी गतिविधियो मे लगी हुई हैं वे CGTMSE के तहत कवरेज के लिए पात्र हैं।
संपार्श्विक-मुक्त ऋण: सीजीटीएमएसई एक निश्चित सीमा तक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के लिए क्रेडिट गारंटी कवर प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि एमएसई बिना कोई ठोस संपार्श्विक या तृतीय-पक्ष गारंटी प्रदान करे, ऋण का लाभ उठा सकते हैं जिससे उनके लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है।
गारंटी कवरेज: सीजीटीएमएसई के तहत, गारंटी कवरेज ऋण की राशि के आधार पर भिन्न-भिन्न होती है। गारंटी कवर "ऋण" के एक हिस्से के लिए प्रदान किया जाता है जोकि साधारणतया स्वीकृत राशि का 75% से 85% तक होता है।
योग्य ऋणदाता: यह योजना पात्र वित्तीय संस्थानों जैसे अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, चुनिंदा वित्तीय संस्थानों, और छोटे वित्त बैंको के माध्यम से उपलब्ध है।
योग्य उधारकर्ता: एक निश्चित सीमा तक की "परियोजना लागत" या "क्रेडिट सुविधा" वाले "एमएसई" सीजीटीएमएसई के तहत कवरेज के लिए पात्र हैं। सूक्ष्म और लघु उद्योगों की परिभाषा उनके संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश पर आधारित हैं और यह निवेश इस बात पर निर्भर करता है कि वह सूक्ष्म और लघु उद्योग किस क्षेत्र से संबंधित हैं।
प्रीमियम भुगतान: सीजीटीएमएसई योजना के तहत ऋण लेने वाले एमएसई के लिए "सीजीटीएमएसई" को वन-टाइम गारंटी शुल्क का भुगतान करना आवश्यक है। शुल्क की राशि स्वीकृत ऋण की राशि पर आधारित है इसकी गणना ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है।
भुगतान अवधि: सीजीटीएमएसई के तहत कवर किए गए ऋणों की भुगतान अवधि 'परियोजना की प्रकृति, व्यापार चक्र और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती है। उधारकर्ताओं को उनकी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के अनुरूप लचीली पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान की जाती हैं।
दावा निपटान: उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट के मामले में, ऋण देने वाली संस्था गारंटीकृत राशि के लिए सीजीटीएमएसई के समक्ष दावा कर सकती है। अनुमोदन के बाद सत्यापन पर, सीजीटीएमएसई ऋणदाता के साथ दावे का निपटान करता है, जिससे एमएसई को ऋण देने से जुड़ा ऋण जोखिम ऋणदाता के लिए कम हो जाता है।
परिचालन दिशानिर्देश: सीजीटीएमएसई योजना को लागू करने के लिए परिचालन दिशानिर्देश और प्रक्रियाएं ट्रस्ट द्वारा निर्धारित की जाती हैं और समय-समय पर फीडबैक और उभरती बाजार स्थितियों के आधार पर संशोधित की जाती हैं। कुल मिलाकर, सीजीटीएमएसई योजना उद्यमशीलता को बढ़ावा देने और ऋण तक आसान पहुंच की सुविधा प्रदान करके सूक्ष्म और लघु उद्यमों के विकास का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जिससे रोजगार सृजन, आय सृजन और आर्थिक विकास में योगदान होता है।